每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

山東律師王新亮對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，基于對(duì)銀行執(zhí)行“容時(shí)容差”規(guī)定的擔(dān)憂，他于2月20日再次致信銀監(jiān)會(huì)主席尚福林，建議銀監(jiān)會(huì)將對(duì)消費(fèi)者有利并能有效整頓或改善信用卡全額罰息的內(nèi)容，以規(guī)范性文件的形式固定下來，賦予各銀行法定的義務(wù)。這也是他寫給銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的第三封公開信。

去年11月5日，王新亮律師曾寫了一封致銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的公開信，建議廢止信用卡的“全額罰息”這一霸王條款。今年2月11日，王新亮收到銀監(jiān)會(huì)的回復(fù)。銀監(jiān)會(huì)在回復(fù)中并未廢止“全額罰息”，而是稱，對(duì) “全額還款是享受免息期的必要前提條件”存在不同理解。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2月7日新修訂了《中國銀行卡業(yè)自律公約》，新推出了對(duì)信用卡還款的 “容時(shí)容差”規(guī)定。即逾期3天還款不視為逾期、10元以下的未還款部分可以計(jì)入下一期還款額，不視為未足額還款。

王新亮表示，上述規(guī)定能有效地讓粗心大意未能足額還款和個(gè)人繁忙未能及時(shí)還款的這兩類人基本上免遭全額罰息。公約雖未廢除全額罰息制度，但也能基本整頓和改善了全額罰息的現(xiàn)狀。

不過，令王新亮擔(dān)憂的是，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，是我國銀行業(yè)的一個(gè)自律組織。而這樣一個(gè)自律組織是沒有權(quán)力出臺(tái)相關(guān)的懲罰措施，也沒有行政執(zhí)法權(quán)，一部法律或者規(guī)定義務(wù)的文件如果沒有有效的懲罰措施和強(qiáng)有力的行政執(zhí)法權(quán)作為支撐，往往會(huì)淪為一紙空文。

對(duì)此，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平表示，《中國銀行卡業(yè)自律公約》是所有會(huì)員單位都必須要遵守的。如果有銀行不遵守，協(xié)會(huì)可以先內(nèi)部通報(bào)，再公開通報(bào)，最高可以公開譴責(zé)。“規(guī)則是大家一起定的，要不遵守的話，對(duì)銀行來說公開譴責(zé)比罰款還有威懾力。”

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，在7月1日公約正式生效前，已有部分銀行主動(dòng)推出“容時(shí)容差”服務(wù)，但是標(biāo)準(zhǔn)差異較大。比如農(nóng)行、工行、建行、招行、中行等都提供了容差還款服務(wù)，多數(shù)銀行容差均為10元。農(nóng)行則提高到100元。容時(shí)方面，農(nóng)行、建行、交行、民生銀行的容時(shí)期限為2天，中信銀行期限最短，只有1天。