每經(jīng)編輯｜每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林    

◎每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林

一次“提前還貸”，竟?fàn)砍鲋卮笾贫矩湺景?，這二者是如何“聯(lián)系”到一起的？

“按照涉毒資金監(jiān)控模型，我們發(fā)現(xiàn)還款行為異常，進(jìn)而牽連出一系列可疑現(xiàn)象?！蹦辰鹑跈C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人回憶說(shuō)，該負(fù)責(zé)人所在的金融機(jī)構(gòu)位于四川廣元市劍閣縣，客戶一次普通的提前還貸請(qǐng)求，卻發(fā)現(xiàn)了一樁重大制毒販毒案。

通過(guò)監(jiān)測(cè)識(shí)別非法資金資產(chǎn)，及早發(fā)現(xiàn)資金資產(chǎn)的非法來(lái)源或用途，遏制滋生犯罪活動(dòng)。央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人近日在介紹中國(guó)反洗錢(qián)開(kāi)展情況時(shí)說(shuō)，《反洗錢(qián)法》頒布十年以來(lái)，中國(guó)已磨出了一把預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的利劍。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨央行反洗錢(qián)系統(tǒng)赴四川廣元、攀枝花、廣東汕尾等多地調(diào)研，實(shí)地探訪了解反洗錢(qián)行動(dòng)的諸多細(xì)節(jié)。

央行一中心支行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，反洗錢(qián)的核心即斬?cái)喾缸锘顒?dòng)的資金運(yùn)行“生命線”，對(duì)犯罪活動(dòng)釜底抽薪。至于如何操作，另外一位央行中心支行負(fù)責(zé)人告訴記者，洗錢(qián)方只要在賬戶上留下痕跡，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)就能捕捉到。

金融機(jī)構(gòu)扮演反洗錢(qián)關(guān)鍵角色

6月8日，四川廣元市破獲了一起制毒販毒案件。據(jù)廣元市和劍閣縣公安部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公安部門(mén)于6月初在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場(chǎng)端掉一制毒窩點(diǎn)?，F(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人4人，繳獲制毒半成品麻黃素疑似物300余公斤，查獲易制毒化學(xué)品二甲苯等輔料約50噸。

在該案的線索發(fā)現(xiàn)過(guò)程中，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)扮演了重要角色。

據(jù)廣元市劍閣縣某金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，2014年7月28日，該縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場(chǎng)場(chǎng)主楊某在其機(jī)構(gòu)貸款10萬(wàn)元用于養(yǎng)雞，期限3年。但今年5月26日，當(dāng)客戶經(jīng)理到養(yǎng)雞場(chǎng)做貸款調(diào)查時(shí)，業(yè)主提出提前還貸的想法，不過(guò)客戶經(jīng)理觀察發(fā)現(xiàn)，雞尚未到出籠期，照常理推斷出客戶無(wú)力提前還款。

該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步了解，發(fā)現(xiàn)雞場(chǎng)部分設(shè)施已轉(zhuǎn)租他人，租金為10萬(wàn)元每年，高于周邊養(yǎng)雞場(chǎng)的價(jià)格水平。同時(shí)發(fā)現(xiàn)承租央行跡異樣，雞場(chǎng)近期修建了大門(mén)和一條新路，并加有防護(hù)欄，有狼狗守護(hù)，不允許客戶經(jīng)理進(jìn)入調(diào)查。

“根據(jù)這一系列可疑現(xiàn)象，我們認(rèn)為客戶的行為存在明顯異常，可能涉嫌犯罪活動(dòng)?！痹摻鹑跈C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)，并于6月3日向當(dāng)?shù)匮胄袌?bào)告了這一發(fā)現(xiàn)。經(jīng)查詢得知，業(yè)主在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款戶有7個(gè)，但賬戶余額只有幾十元，分析認(rèn)為還款來(lái)源可疑，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

“反洗錢(qián)工作（在這次案件偵破中）起到了關(guān)鍵作用。”上述劍閣縣某金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，主要是做好客戶身份的識(shí)別，以及客戶身份資料和交易記錄的保存，另外對(duì)大額資金和可疑交易及時(shí)報(bào)告。

央行成都分行反洗錢(qián)處負(fù)責(zé)人介紹，四川省以涉毒反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)指標(biāo)為基礎(chǔ)，建立四川金融系統(tǒng)涉毒反洗錢(qián)線索監(jiān)測(cè)分析和報(bào)送機(jī)制，并開(kāi)發(fā)了四川省禁毒反洗錢(qián)金融情報(bào)監(jiān)測(cè)移送平臺(tái)系統(tǒng)，移送反洗錢(qián)線索情報(bào)。

前述央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人在介紹反洗錢(qián)主要工作內(nèi)容時(shí)表示，目前形成了包括客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內(nèi)的洗錢(qián)預(yù)防體系。

大數(shù)據(jù)鎖定重點(diǎn)嫌疑人

2015年初，攀枝花市一金融機(jī)構(gòu)通過(guò)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)，上報(bào)了“關(guān)于盧XX等人銀行賬戶涉毒洗錢(qián)的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告”。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)展分析，認(rèn)為資金交易符合涉毒交易特征，由此引出公安部“5·13”系列販毒案件。在該案中，偵查發(fā)現(xiàn)盧某等人賬戶從2012年至今涉案資金達(dá)5.3億元，涉及的交易對(duì)手賬戶達(dá)2300多個(gè)，賬戶注冊(cè)地分布在廣東、云南多地。

在這一案件偵破中，公安部禁毒局、央行反洗錢(qián)局和中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心從資金賬戶入手挖掘，掌握了涉及該案更多交易對(duì)手的身份信息和資金交易記錄，進(jìn)而拓展出一批新線索，鎖定重點(diǎn)嫌疑人。

央行反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，十年來(lái)，央行系統(tǒng)協(xié)助調(diào)查了近兩萬(wàn)起案件的資金交易線索，會(huì)同有關(guān)部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了“打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)”、“百城禁毒會(huì)戰(zhàn)”等行動(dòng)。

攀枝花市公安局負(fù)責(zé)人坦言，“打擊犯罪活動(dòng)，利用傳統(tǒng)的方法，有些犯罪可能由此漏掉。犯罪分子進(jìn)行遠(yuǎn)程交易，相互不見(jiàn)面就完成了。通過(guò)警銀合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，對(duì)大量可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行研判分析，可從中準(zhǔn)確掌握情報(bào)，確定犯罪嫌疑人具體活動(dòng)的規(guī)律、特點(diǎn)及手段，從而最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊?！?/p>

央行攀枝花市中心支行負(fù)責(zé)人進(jìn)一步稱，洗錢(qián)行為都需要掩飾、隱瞞資金的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)、用途。反洗錢(qián)的核心在于切斷或阻塞犯罪活動(dòng)的資金運(yùn)行“生命線”，對(duì)有組織的犯罪釜底抽薪。

地下錢(qián)莊是重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象

“去年，一銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶嚴(yán)某的賬戶在僅3個(gè)月內(nèi)累計(jì)交易金額高達(dá)1億元，且賬戶交易頻繁。于是懷疑該客戶涉嫌地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣(mài)外匯，提交了重大可疑交易報(bào)告?！毖胄猩俏仓兄ж?fù)責(zé)人在介紹“11·24”特大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案時(shí)說(shuō)，以嚴(yán)某、陳某、黃某等人為首的地下錢(qián)莊非法從事外匯買(mǎi)賣(mài)、協(xié)助外資企業(yè)完成香港與內(nèi)地對(duì)敲結(jié)算及走私外幣出境。

近年來(lái)，央行重點(diǎn)關(guān)注與“地下錢(qián)莊”、離岸金融中心、貿(mào)易洗錢(qián)等有關(guān)的問(wèn)題。

2015年，央行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、外管局在全國(guó)范圍開(kāi)展了打擊利用離岸公司和“地下錢(qián)莊”轉(zhuǎn)移贓款的專項(xiàng)行動(dòng)。

“11·24”特大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案便屬于這一行動(dòng)對(duì)象，涉案金額達(dá)500多億元。今年5月，該案在廣東汕尾收網(wǎng)。央行汕尾市中心支行和公安部門(mén)組織銀行機(jī)構(gòu)凍結(jié)賬戶1200多個(gè)，凍結(jié)人民幣約7190萬(wàn)元。

地下錢(qián)莊的初始運(yùn)作模式是：汕尾地區(qū)居民將港澳親屬給付的港元生活費(fèi)以每百元高于國(guó)家外匯牌價(jià)0.5~1元的價(jià)格賣(mài)給收港元頭家，收港元頭家以每千元賺取0.5~1元的點(diǎn)數(shù)，將收集的港元賣(mài)給地下錢(qián)莊，這些地下錢(qián)莊也以每千元賺取0.5~1元的點(diǎn)數(shù)，再將港元賣(mài)給有需求的客戶。

客戶包括漁民和走私分子。如汕尾本地漁民出海捕魚(yú)但漁獲較少時(shí)，需用港元向外籍漁民購(gòu)買(mǎi)并運(yùn)回本地販賣(mài)，；本地一些海鮮干貨店也需要以港元向外籍漁民購(gòu)買(mǎi)海產(chǎn)品。同時(shí)，走私分子也需要購(gòu)買(mǎi)港元支付貨款。

隨著地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)范圍和客戶群不斷擴(kuò)大，本地一些外資企業(yè)為逃避海關(guān)和外匯管理部門(mén)的監(jiān)管，非法從事進(jìn)出口活動(dòng)及外匯買(mǎi)賣(mài)，即香港收貨方將港元貨款存入地下錢(qián)莊指定賬戶，再由地下錢(qián)莊將人民幣支付給本地外資企業(yè)，從而在香港、內(nèi)地之間完成對(duì)敲結(jié)算，地下錢(qián)莊從中賺取匯差及結(jié)算費(fèi)用。

2013年起，這些地下錢(qián)莊在深圳羅湖關(guān)口設(shè)立據(jù)點(diǎn)（以開(kāi)雜貨店為掩護(hù)），將從內(nèi)地各地收集的外幣（以港元為主），由水客以螞蟻搬家的方式帶到香港。

央行廣州分行反洗錢(qián)處負(fù)責(zé)人告訴記者，在通過(guò)地下錢(qián)莊結(jié)算的群體中，漁民只占很小一部分。

反洗錢(qián)成國(guó)際金融合作大議題

“受?chē)?guó)際政治、經(jīng)濟(jì)等多重因素的影響，反洗錢(qián)與反恐怖融資形勢(shì)正在發(fā)生深刻而復(fù)雜的變化?！毖胄蟹聪村X(qián)局負(fù)責(zé)人表示，反恐怖融資成為國(guó)內(nèi)外高度關(guān)注的焦點(diǎn)，要發(fā)揮反洗錢(qián)在遏制恐怖融資方面的作用和價(jià)值。

記者獲悉，2015年初，公安機(jī)關(guān)掌握，伊某幫助中國(guó)境內(nèi)一涉恐人員跨境轉(zhuǎn)移偷渡所需資金。通過(guò)央行反洗錢(qián)信息的協(xié)查，公安機(jī)關(guān)查實(shí)了伊某多次利用商業(yè)銀行賬戶幫助多名涉恐人員將資金轉(zhuǎn)移給境外恐怖活動(dòng)組織。2015年3月，新疆公安機(jī)關(guān)將伊某抓獲，并破獲全案。

上述央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人指出，在微觀層面，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)已上升為跨境金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中的顯著風(fēng)險(xiǎn)之一，反洗錢(qián)已成為國(guó)際金融合作的重要議題。

央行反洗錢(qián)部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，反洗錢(qián)也是參與全球治理、保障金融雙向開(kāi)放的重要手段。

截至2015年底，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心先后與韓國(guó)、俄羅斯、日本等35個(gè)國(guó)家（地區(qū)）的對(duì)口機(jī)構(gòu)建立反洗錢(qián)和反恐怖融資金融情報(bào)交流合作關(guān)系，2015年接收境外情報(bào)函件565份，對(duì)外發(fā)送情報(bào)函件353份。

據(jù)央行資料，2007年6月，中國(guó)正式成為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）成員國(guó)。2009年7月，中國(guó)恢復(fù)在亞太反洗錢(qián)組織（APG）的合法地位，并成為該組織有影響力的重要成員。中國(guó)先后擔(dān)任了歐亞反洗錢(qián)和反恐怖融資組織（EAG）副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF的決策核心——FATF指導(dǎo)小組9國(guó)成員之一。