每經(jīng)編輯｜王硯丹 左越    

體驗(yàn)篇：最重要的是更便捷、更高效、更貼心

每經(jīng)記者 王硯丹 左越 每經(jīng)編輯 江月

人工智能在券商行業(yè)的運(yùn)用，現(xiàn)在我們看得最多的是智能投顧。我們分別來(lái)看看，券商、銀行和基金智能科技的代表。

券商部分

對(duì)券商而言，和人工智能相結(jié)合，最直接最便捷的，便是進(jìn)行APP的升級(jí)換代。而人工智能所應(yīng)該達(dá)成的目標(biāo)--就如同華泰證券去年11月發(fā)布漲樂(lè)財(cái)富通5.0版APP所說(shuō)的："讓專(zhuān)業(yè)世界更簡(jiǎn)單"。

根據(jù)記者體驗(yàn)，一般來(lái)說(shuō)，券商進(jìn)行金融科技布局主要有如下方面：第一，引入智能客服，讓機(jī)器人為人工客服減輕壓力并為投資者提供更親切更簡(jiǎn)潔的服務(wù)。第二，優(yōu)化交易程序和信息平臺(tái)。第三，根據(jù)投資者行為的大數(shù)據(jù)分析，通過(guò)智能投顧為客戶(hù)提供符合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資決策建議，以及相應(yīng)類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。

體驗(yàn)：中國(guó)銀河證券APP3.0版本

1月23日，中國(guó)銀河在其A股上市一周年之際，推出了中國(guó)銀河證券APP3.0版本，其主題便是"智能"二字。智能交易和智能客服，是銀河證券APP3.0重點(diǎn)改版所在。

如下圖所示，中國(guó)銀河證券APP3.0盯盤(pán)助手中，除了傳統(tǒng)的定價(jià)提醒外，亦有跟蹤抄底提醒、跟蹤止盈提醒、打開(kāi)漲停板提醒和持倉(cāng)回本提醒。

其中，跟蹤抄底和跟蹤止盈提醒是股價(jià)漲跌客戶(hù)設(shè)定的幅度時(shí)，將通過(guò)APP自動(dòng)通知客戶(hù)。

打開(kāi)漲停板提醒與賣(mài)出，客戶(hù)可對(duì)當(dāng)天漲停股票或第一天上市新股設(shè)置打開(kāi)漲停板提醒，當(dāng)系統(tǒng)判斷該新股已打開(kāi)漲停板時(shí)，客戶(hù)將及時(shí)收到APP的推送消息；如果設(shè)置了打開(kāi)漲停板賣(mài)出條件單，那么在開(kāi)板的同時(shí)，系統(tǒng)將按客戶(hù)預(yù)先設(shè)置好的委托價(jià)格策略和委托數(shù)量自動(dòng)下單。

持倉(cāng)股回本提醒，即當(dāng)客戶(hù)持倉(cāng)股票發(fā)生虧損一定幅度后，待股票價(jià)格回歸成本價(jià)后通過(guò)APP消息提醒客戶(hù)該股票已回本。

另外，對(duì)于所有客戶(hù)關(guān)心的新股申購(gòu)，3.0版本設(shè)置了如下圖的全鏈條服務(wù)--而根據(jù)記者體驗(yàn)，這些功能在其官微上亦能同步進(jìn)行。

再來(lái)看他家的智能客服--銀小河，一個(gè)身穿宇航服的小男孩。根據(jù)公司的介紹，銀小河基于證券知識(shí)庫(kù)、營(yíng)業(yè)部基本信息庫(kù)和閑聊語(yǔ)料庫(kù)，可回答與公司、APP相關(guān)的證券業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)業(yè)部信息以及與客戶(hù)閑聊。銀小河回答不了的問(wèn)題，可轉(zhuǎn)人工客服深入溝通。

于是記者和銀小河聊了聊。專(zhuān)業(yè)方面，它最多是回答客戶(hù)有關(guān)密碼丟失、打新操作等常見(jiàn)問(wèn)題，反應(yīng)速度非?？?。

回答專(zhuān)業(yè)問(wèn)題非常詳細(xì)，響應(yīng)速度極快，先贊一個(gè)。然后看看下面:

另外需要提出的是，銀小河只負(fù)責(zé)客服的工作，并不負(fù)責(zé)具體投資建議。所以嘛，若投資決策上有疑慮，還是得請(qǐng)投資顧問(wèn)們出馬。

不過(guò)，中國(guó)銀河APP中，亦有線(xiàn)上投顧服務(wù)--包括公司投顧在線(xiàn)觀點(diǎn)，優(yōu)顧組合等。

優(yōu)顧觀點(diǎn)看起來(lái)很像是一個(gè)大論壇，如下圖。當(dāng)然，在線(xiàn)上，你就可以打破地域限制，看到所有投顧發(fā)布的觀點(diǎn)，而不僅僅局限于自己的營(yíng)業(yè)部。

優(yōu)顧達(dá)人，則是中國(guó)銀河推出的收費(fèi)類(lèi)股票組合產(chǎn)品；由投顧達(dá)人提供模擬組合。如下圖所示，目前來(lái)看最高收益率達(dá)到了140.32%。

此外，還有基金灰名單、全景日歷等林林總總的功能，此處記者就不一一截圖列舉了。

總而言之，中國(guó)銀河證券APP可以作為一個(gè)代表，它的界面較為簡(jiǎn)潔，考慮到了投資者許多潛在需求。許多券商APP在功能化上可能有差異，但大體結(jié)構(gòu)相似。

基金部分

與券商一樣，基金公司近幾年也在布局、推出智能投顧，一些第三方機(jī)構(gòu)也有推出基金類(lèi)智能投顧軟件。

以華夏基金子公司華夏財(cái)富本月推出的查理智投為例，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也第一時(shí)間上手體驗(yàn)了一把這款A(yù)PP。除了借助算法和模型匹配相關(guān)配置方案來(lái)提供智能投顧服務(wù)之外，一大特點(diǎn)是提供了三個(gè)"場(chǎng)景化"智能投資設(shè)計(jì)。

這三個(gè)場(chǎng)景化智能投顧分別為教育、養(yǎng)老、增利。從這里其實(shí)也能看出這三個(gè)場(chǎng)景是從不少投資者日常的理財(cái)需求角度出發(fā)構(gòu)建的。以自己最關(guān)心的養(yǎng)老問(wèn)題代入也上手嘗試了一把。如下圖，其養(yǎng)老智投系列以年齡劃段，分為三種：60后"智享財(cái)富組合"、70后"智贏人生"、80后"智領(lǐng)未來(lái)"。

在選擇具體組合時(shí)，也可以先通過(guò)"養(yǎng)老規(guī)劃"，來(lái)進(jìn)行評(píng)測(cè)。

記者將年齡設(shè)為35歲，當(dāng)前養(yǎng)老儲(chǔ)備金為0，預(yù)期養(yǎng)老金為每月5000元。查理智投給出的養(yǎng)老測(cè)算結(jié)果如圖。

點(diǎn)擊進(jìn)入80后"智領(lǐng)未來(lái)"，其中已經(jīng)有相應(yīng)搭配好的投資組合。

對(duì)比養(yǎng)老場(chǎng)景的三種組合，其實(shí)對(duì)權(quán)益類(lèi)配置比例最高的是70后組合，超過(guò)70%。其次是80后，最低是60后。

此外，此外目前查理智投也提出了費(fèi)率一折，購(gòu)買(mǎi)智投組合不收取組合手續(xù)費(fèi)，組合中各只基金的申購(gòu)、轉(zhuǎn)換、贖回等交易費(fèi)用為一折。

總的來(lái)說(shuō)，華夏基金這款智能投顧APP的最大特點(diǎn)就是從生活場(chǎng)景入手。

銀行部分

近一年來(lái)也已經(jīng)有不少銀行相繼上線(xiàn)智能投顧。而銀行中最早推出的智能投顧的是招商銀行，在2016年上線(xiàn)摩羯智投。記者點(diǎn)擊立即購(gòu)買(mǎi)。

通過(guò)具體投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別有不同配置。具體看，大致投資期限分為短期（0~1年）、中期（1~3年）、長(zhǎng)期（3年以上）。風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別則分為1~10級(jí)。相對(duì)應(yīng)有各自模擬歷史年化業(yè)績(jī)和模擬歷史年化波動(dòng)率。

記者看到左下角，心想那就聊聊天唄。不過(guò)不知道這次把天兒聊死的是我還是這位"顧問(wèn)機(jī)器人"。

總之，細(xì)看各家銀行APP里的智能投顧，仍多是集中在通過(guò)大數(shù)據(jù)等工具手段為客戶(hù)提供投資理財(cái)服務(wù)，提供相應(yīng)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。