每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜陳 旭    

近年來(lái)，受益于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量加持、數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用以及財(cái)險(xiǎn)公司持續(xù)投入，寵物保險(xiǎn)這一細(xì)分領(lǐng)域駛?cè)氚l(fā)展快車道，成為頗具增長(zhǎng)潛力的財(cái)險(xiǎn)板塊。而在該領(lǐng)域，眾安在線無(wú)疑是典型代表。

近期，眾安在線披露的2025年中報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)一步印證了這一態(tài)勢(shì)：報(bào)告期內(nèi)，公司寵物險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模接近5.63億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)51.3%。記者注意到，此次中報(bào)還揭示了眾安在線在寵物險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新上的新動(dòng)作——將“碰一下”NFC（近場(chǎng)通信）技術(shù)融入寵物險(xiǎn)投保和理賠流程。

在日前舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，眾安在線總經(jīng)理姜興表示，通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新維持市場(chǎng)地位的領(lǐng)先性、不斷擴(kuò)大市場(chǎng)份額，是當(dāng)前公司寵物險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心產(chǎn)品策略。“中國(guó)寵物經(jīng)濟(jì)正處于蓬勃增長(zhǎng)階段，而國(guó)內(nèi)寵物險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率仍處于較低水平。目前，公司在寵物險(xiǎn)領(lǐng)域仍處于發(fā)展與投入期，從行業(yè)趨勢(shì)與業(yè)務(wù)布局來(lái)看，未來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利只是時(shí)間問(wèn)題。”

完善寵物險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)

在寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)加速發(fā)展的當(dāng)下，頭部機(jī)構(gòu)正通過(guò)加大技術(shù)投入、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)搶占市場(chǎng)先機(jī)。

“當(dāng)寵物不幸生病或遭遇意外，寵物主無(wú)需慌亂地翻找保單、填寫復(fù)雜的理賠申請(qǐng)表格。只需解鎖手機(jī)并‘碰一下’，選擇保單即可開(kāi)始理賠。”眾安寵物險(xiǎn)主理人春穎介紹稱，這種快速賠付的方式，有效縮短了理賠周期，大大提高了理賠效率，讓寵物主不再為繁瑣的理賠手續(xù)焦慮，能將更多精力放在照顧生病的寵物上，節(jié)省了大量的時(shí)間和精力。

這一創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，已于近期公開(kāi)亮相。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在第27屆亞洲寵物展上，眾安在線作為唯一的保險(xiǎn)公司參展，并在現(xiàn)場(chǎng)展示了“碰一下”功能在寵物險(xiǎn)投保、理賠場(chǎng)景下的實(shí)際操作流程，技術(shù)賦能帶來(lái)的便捷性獲得現(xiàn)場(chǎng)參展者廣泛關(guān)注。

值得注意的是，NFC技術(shù)應(yīng)用并非局限于核心的投保與理賠環(huán)節(jié)，還延伸至寵物安全保障等附加服務(wù)領(lǐng)域。

據(jù)展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)眾安在線工作人員介紹，基于該技術(shù)可定制專屬狗狗碰線圈，除作為寵物標(biāo)識(shí)外，其核心功能在于防走失——寵物主人可通過(guò)碰線圈的定位功能快速尋找走失寵物，路人也能借助線圈上的呼叫電話與主人及時(shí)聯(lián)系，為寵物安全增添重要保障，進(jìn)一步豐富了寵物險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)內(nèi)涵。

不過(guò)，當(dāng)前寵物險(xiǎn)市場(chǎng)仍面臨用戶體驗(yàn)優(yōu)化的挑戰(zhàn)。部分寵物主對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的“獲得感”存在疑慮，寵物主小志便表示：“一年保費(fèi)就要花上千元，買了好幾年了也沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，感覺(jué)錢白花了。”針對(duì)這一市場(chǎng)反饋，寵物險(xiǎn)的眾多市場(chǎng)參與者正通過(guò)拓展增值服務(wù)提升用戶黏性，如推出線上問(wèn)診、營(yíng)養(yǎng)咨詢等服務(wù)。

從披露的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，2025年上半年，眾安在線寵物生態(tài)提供的服務(wù)次數(shù)接近88萬(wàn)次，累計(jì)服務(wù)次數(shù)達(dá)325萬(wàn)次，人均服務(wù)次數(shù)較去年同期提升79%。報(bào)告指出，公司通過(guò)幫助客戶完成寵物醫(yī)院預(yù)約、問(wèn)診及轉(zhuǎn)診，以及在定點(diǎn)合作醫(yī)院提供直賠與快賠服務(wù)，持續(xù)完善寵物險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)。

盈利難題仍未徹底破解

從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，眾安在線在寵物險(xiǎn)領(lǐng)域的增長(zhǎng)勢(shì)頭尤為突出。根據(jù)公司2025年上半年報(bào)告，數(shù)字生活生態(tài)總保費(fèi)達(dá)62.09億元，其中以寵物險(xiǎn)為代表的創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為核心增長(zhǎng)引擎?；厮葸^(guò)往業(yè)績(jī)，2024年，眾安在線寵物險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模同比激增129.5%，突破10億元大關(guān)，占行業(yè)總保費(fèi)比重超50%，處于絕對(duì)領(lǐng)先地位。

行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國(guó)寵物險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約5000萬(wàn)元，2021年翻倍至億元級(jí)；2022年至2024年，市場(chǎng)規(guī)模分別達(dá)到5億元、9億元和17億元，幾乎每年實(shí)現(xiàn)近一倍增長(zhǎng)。按過(guò)去5年增速推算，2025年寵物險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到32億元，行業(yè)整體滲透率預(yù)計(jì)將接近10%，市場(chǎng)潛力持續(xù)釋放。

“中國(guó)寵物險(xiǎn)發(fā)展至今整體增速迅猛，這背后是中國(guó)寵物經(jīng)濟(jì)蓬勃增長(zhǎng)的縮影。”眾安在線高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，龐大的寵物基數(shù)推動(dòng)寵物相關(guān)消費(fèi)需求上升，寵物保險(xiǎn)為寵物消費(fèi)市場(chǎng)提供了關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)保障。但與海外成熟市場(chǎng)相比，國(guó)內(nèi)寵物險(xiǎn)滲透率仍處個(gè)位數(shù)的低位，長(zhǎng)期來(lái)看滲透率提升空間巨大。“目前，寵物險(xiǎn)仍處于發(fā)展和投入階段，市場(chǎng)份額是最重要的，未來(lái)盈利只是時(shí)間問(wèn)題。”

然而，行業(yè)高速增長(zhǎng)的背后，盈利難題仍未徹底破解。此前有寵物險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)＜以谑茉L時(shí)表示，盡管行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)健康，但結(jié)構(gòu)性盈利與虧損并存，新投保用戶及部分渠道仍處于虧損狀態(tài)。

具體來(lái)看，醫(yī)療端市場(chǎng)化定價(jià)不規(guī)范、醫(yī)院自主收費(fèi)缺乏約束、用戶保險(xiǎn)意識(shí)薄弱、診療流程不標(biāo)準(zhǔn)及保險(xiǎn)欺詐等問(wèn)題，共同推高了行業(yè)賠付率。其中，僅診療不規(guī)范和欺詐導(dǎo)致的賠付成本占比就超過(guò)20%，成為制約行業(yè)盈利的重要因素。

數(shù)字化技術(shù)的升級(jí)正為寵物險(xiǎn)突破發(fā)展瓶頸提供新路徑。2020年以后，鼻紋識(shí)別技術(shù)在行業(yè)內(nèi)廣泛應(yīng)用于寵物身份核驗(yàn)，有效確保寵物身份與投保信息一致，大幅降低了騙保風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，“NFT（非同質(zhì)化代幣）寵物數(shù)字身份證”也將應(yīng)用于寵物險(xiǎn)用戶。

“NFT是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字權(quán)益憑證，具有唯一性和不可分割性。”鯨探總經(jīng)理杜預(yù)解釋稱，NFT寵物數(shù)字身份證不僅可作為寵物身份的數(shù)字化證明，還能關(guān)聯(lián)基因認(rèn)證、賽事參賽憑證，甚至成為數(shù)字寵物游戲中的資產(chǎn)。“這為寵物主人提供了更多展示和記錄寵物的方式，也可能為寵物相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。”業(yè)內(nèi)人士表示。