每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜陳 旭    

近年來，受益于互聯(lián)網(wǎng)平臺流量加持、數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用以及財險公司持續(xù)投入，寵物保險這一細(xì)分領(lǐng)域駛?cè)氚l(fā)展快車道，成為頗具增長潛力的財險板塊。而在該領(lǐng)域，眾安在線無疑是典型代表。

近期，眾安在線披露的2025年中報數(shù)據(jù)進(jìn)一步印證了這一態(tài)勢：報告期內(nèi)，公司寵物險總保費(fèi)規(guī)模接近5.63億元，同比增長超過51.3%。記者注意到，此次中報還揭示了眾安在線在寵物險產(chǎn)品創(chuàng)新上的新動作——將“碰一下”NFC（近場通信）技術(shù)融入寵物險投保和理賠流程。

在日前舉行的業(yè)績發(fā)布會上，眾安在線總經(jīng)理姜興表示，通過持續(xù)創(chuàng)新維持市場地位的領(lǐng)先性、不斷擴(kuò)大市場份額，是當(dāng)前公司寵物險業(yè)務(wù)的核心產(chǎn)品策略。“中國寵物經(jīng)濟(jì)正處于蓬勃增長階段，而國內(nèi)寵物險市場滲透率仍處于較低水平。目前，公司在寵物險領(lǐng)域仍處于發(fā)展與投入期，從行業(yè)趨勢與業(yè)務(wù)布局來看，未來實(shí)現(xiàn)盈利只是時間問題。”

完善寵物險服務(wù)生態(tài)

在寵物保險市場加速發(fā)展的當(dāng)下，頭部機(jī)構(gòu)正通過加大技術(shù)投入、優(yōu)化服務(wù)體驗搶占市場先機(jī)。

“當(dāng)寵物不幸生病或遭遇意外，寵物主無需慌亂地翻找保單、填寫復(fù)雜的理賠申請表格。只需解鎖手機(jī)并‘碰一下’，選擇保單即可開始理賠。”眾安寵物險主理人春穎介紹稱，這種快速賠付的方式，有效縮短了理賠周期，大大提高了理賠效率，讓寵物主不再為繁瑣的理賠手續(xù)焦慮，能將更多精力放在照顧生病的寵物上，節(jié)省了大量的時間和精力。

這一創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用場景，已于近期公開亮相。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在第27屆亞洲寵物展上，眾安在線作為唯一的保險公司參展，并在現(xiàn)場展示了“碰一下”功能在寵物險投保、理賠場景下的實(shí)際操作流程，技術(shù)賦能帶來的便捷性獲得現(xiàn)場參展者廣泛關(guān)注。

值得注意的是，NFC技術(shù)應(yīng)用并非局限于核心的投保與理賠環(huán)節(jié)，還延伸至寵物安全保障等附加服務(wù)領(lǐng)域。

據(jù)展會現(xiàn)場眾安在線工作人員介紹，基于該技術(shù)可定制專屬狗狗碰線圈，除作為寵物標(biāo)識外，其核心功能在于防走失——寵物主人可通過碰線圈的定位功能快速尋找走失寵物，路人也能借助線圈上的呼叫電話與主人及時聯(lián)系，為寵物安全增添重要保障，進(jìn)一步豐富了寵物險產(chǎn)品的服務(wù)內(nèi)涵。

不過，當(dāng)前寵物險市場仍面臨用戶體驗優(yōu)化的挑戰(zhàn)。部分寵物主對現(xiàn)有產(chǎn)品的“獲得感”存在疑慮，寵物主小志便表示：“一年保費(fèi)就要花上千元，買了好幾年了也沒有發(fā)生過理賠，感覺錢白花了。”針對這一市場反饋，寵物險的眾多市場參與者正通過拓展增值服務(wù)提升用戶黏性，如推出線上問診、營養(yǎng)咨詢等服務(wù)。

從披露的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，2025年上半年，眾安在線寵物生態(tài)提供的服務(wù)次數(shù)接近88萬次，累計服務(wù)次數(shù)達(dá)325萬次，人均服務(wù)次數(shù)較去年同期提升79%。報告指出，公司通過幫助客戶完成寵物醫(yī)院預(yù)約、問診及轉(zhuǎn)診，以及在定點(diǎn)合作醫(yī)院提供直賠與快賠服務(wù)，持續(xù)完善寵物險服務(wù)生態(tài)。

盈利難題仍未徹底破解

從業(yè)績數(shù)據(jù)來看，眾安在線在寵物險領(lǐng)域的增長勢頭尤為突出。根據(jù)公司2025年上半年報告，數(shù)字生活生態(tài)總保費(fèi)達(dá)62.09億元，其中以寵物險為代表的創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為核心增長引擎?；厮葸^往業(yè)績，2024年，眾安在線寵物險總保費(fèi)規(guī)模同比激增129.5%，突破10億元大關(guān)，占行業(yè)總保費(fèi)比重超50%，處于絕對領(lǐng)先地位。

行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國寵物險保費(fèi)規(guī)模約5000萬元，2021年翻倍至億元級；2022年至2024年，市場規(guī)模分別達(dá)到5億元、9億元和17億元，幾乎每年實(shí)現(xiàn)近一倍增長。按過去5年增速推算，2025年寵物險市場規(guī)模有望達(dá)到32億元，行業(yè)整體滲透率預(yù)計將接近10%，市場潛力持續(xù)釋放。

“中國寵物險發(fā)展至今整體增速迅猛，這背后是中國寵物經(jīng)濟(jì)蓬勃增長的縮影。”眾安在線高管在業(yè)績發(fā)布會上表示，龐大的寵物基數(shù)推動寵物相關(guān)消費(fèi)需求上升，寵物保險為寵物消費(fèi)市場提供了關(guān)鍵風(fēng)險保障。但與海外成熟市場相比，國內(nèi)寵物險滲透率仍處個位數(shù)的低位，長期來看滲透率提升空間巨大。“目前，寵物險仍處于發(fā)展和投入階段，市場份額是最重要的，未來盈利只是時間問題。”

然而，行業(yè)高速增長的背后，盈利難題仍未徹底破解。此前有寵物險領(lǐng)域?qū)＜以谑茉L時表示，盡管行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢健康，但結(jié)構(gòu)性盈利與虧損并存，新投保用戶及部分渠道仍處于虧損狀態(tài)。

具體來看，醫(yī)療端市場化定價不規(guī)范、醫(yī)院自主收費(fèi)缺乏約束、用戶保險意識薄弱、診療流程不標(biāo)準(zhǔn)及保險欺詐等問題，共同推高了行業(yè)賠付率。其中，僅診療不規(guī)范和欺詐導(dǎo)致的賠付成本占比就超過20%，成為制約行業(yè)盈利的重要因素。

數(shù)字化技術(shù)的升級正為寵物險突破發(fā)展瓶頸提供新路徑。2020年以后，鼻紋識別技術(shù)在行業(yè)內(nèi)廣泛應(yīng)用于寵物身份核驗，有效確保寵物身份與投保信息一致，大幅降低了騙保風(fēng)險。據(jù)悉，“NFT（非同質(zhì)化代幣）寵物數(shù)字身份證”也將應(yīng)用于寵物險用戶。

“NFT是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字權(quán)益憑證，具有唯一性和不可分割性。”鯨探總經(jīng)理杜預(yù)解釋稱，NFT寵物數(shù)字身份證不僅可作為寵物身份的數(shù)字化證明，還能關(guān)聯(lián)基因認(rèn)證、賽事參賽憑證，甚至成為數(shù)字寵物游戲中的資產(chǎn)。“這為寵物主人提供了更多展示和記錄寵物的方式，也可能為寵物相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。”業(yè)內(nèi)人士表示。