每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜張益銘    

9月5日，在北京銀行2025年半年度業(yè)績發(fā)布會上，北京銀行行長戴煒針對行業(yè)息差普遍承壓情況，現(xiàn)場介紹了該行應對的經(jīng)驗做法。

北京銀行2025年半年度業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場  圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

在凈息差普遍承壓背景下，管控負債成本，成為銀行業(yè)對沖資產收益下降、緩解息差收窄壓力的關鍵抓手。上半年，北京銀行負債成本率1.72%，同比下降37BP，負債成本管控取得良好效果。

戴煒說，主要從三方面推進相關工作。

一是夯實客群經(jīng)營“壓艙石”。不斷擴大基礎客群，爭做中小客戶主辦行，批量拓展長尾客群，公司有效客戶突破33萬戶，較年初增長12.6%；持續(xù)開展客戶分層、分群經(jīng)營，零售客戶達3150萬戶，擴大低成本存款來源；穩(wěn)步推進同業(yè)生態(tài)圈建設，合作金融機構數(shù)量同比增長12.1%，為穩(wěn)定同業(yè)負債成本提供支撐。深化客群經(jīng)營成效轉化，提升高收益客戶貸款投放占比，加強客戶綜合經(jīng)營，實現(xiàn)資產負債良性互動。

二是打好負債優(yōu)化“組合拳”。一方面，積極拓展低成本存款，公司存款持續(xù)發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，深化與央企、北京市國企、機構客戶等戰(zhàn)略客戶合作，擴大對公基礎客群，帶動活期存款增長；零售存款做大做實代發(fā)業(yè)務，累計代發(fā)額突破800億元。截至6月末，存款成本率1.59%，較年初下降26BP。另一方面，優(yōu)化同業(yè)負債結構，精準對接金融基礎設施機構及非銀活期結算客戶，沉淀低成本同業(yè)結算存款，為穩(wěn)定負債成本提供支撐。此外，用好主動負債工具，上半年發(fā)行金融債550億元，平均發(fā)行利率1.84%。獲得央行再貸款資金586億元，平均成本1.44%，低于平均負債成本28BP。

三是提升定價管理“精準度”。在期限方面，嚴格控制長期限存款利率上限，縮小與中短期限存款價差，實施額度剛性約束。在客戶方面，針對不同區(qū)域、不同客群實施差異化定價策略，重點客戶定價上收至總行審批，嚴格把控審批標準，完善風險定價機制，提升貸款定價精準性和科學性。加強對公和零售水晶球系統(tǒng)應用，完善以客戶綜合收益為核心的定價體系，實現(xiàn)資產負債定價的協(xié)調聯(lián)動。

展望下半年，戴煒分析，貨幣政策或將延續(xù)“適度寬松”基調，市場利率預計延續(xù)下行態(tài)勢。同時，受企業(yè)發(fā)債置換、貸款競爭等因素影響，資產收益仍將面臨較大壓力。北京銀行將繼續(xù)鞏固負債成本優(yōu)勢，積極優(yōu)化資產端配置結構，努力穩(wěn)定息差水平。

一是加大貸款投放。從目前大類資產收益水平看，貸款仍屬于收益較高的資產。公司貸款將用好政策性工具，加強名單式營銷，提升合作覆蓋率。零售貸款將夯實住房按揭業(yè)務基礎，加強產品研發(fā)，做優(yōu)經(jīng)營貸款增量，豐富營銷策略，穩(wěn)定消費貸款規(guī)模。

二是優(yōu)化信貸結構?？蛻艚Y構方面，加大對議價能力更強的中小型客戶投放，提升中小客戶貸款業(yè)務占比；加大對長三角等重點區(qū)域信貸投放，把握產業(yè)轉型升級機遇，加速優(yōu)質項目貸款落地，提升規(guī)模貢獻。

三是拓寬資產運用。積極把握當前美債利率處于高點時機，加大外幣債券投資，同時增加和拓展外資銀行授信額度，通過外資金融機構債券的投資，增厚收益、提高利差。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝