每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

近期，超強臺風“樺加沙”登陸，帶來強風暴潮及持續(xù)強降雨。

臺風之下，大眾關注最多的話題之一就是：家里的愛車被泡水后，保險賠不賠？

針對這一問題，保通社采訪到了保險從業(yè)者和理賠專家。業(yè)內人士表示，車輛被淹在車損險的保障范圍內，出現(xiàn)這種情況保險公司通常是會理賠的，但車輛進水后二次點火導致的損失，往往具有爭議，保險公司賠付概率較低。

車損險保障范圍涵蓋車輛被淹

“地下車庫進水時，群里瞬間炸了鍋，還好交警沖過來幫忙挪車，我家爺爺愣是在堵得水泄不通的車庫里，慢慢挪了快2個小時，才把車停到高處?！庇H歷“風王”樺加沙的王女士（化名）在社交平臺上描述超強臺風來襲后的所見所歷，感慨臺風的破壞力。

臺風之下，被淹車輛的后續(xù)處理依舊是車主們關注的問題——這種情況下，車被泡了，保險公司給賠嗎？

針對這一問題，保通社也采訪到了車險業(yè)務相關人士，答案是肯定的。某車險中介平臺工作人員表示，現(xiàn)在車損險已經(jīng)將涉水險涵蓋其中了。只要車輛被淹，車損險都能夠理賠。

“2020年車險綜合改革后，車損險增加了發(fā)動機涉水損失保障，已經(jīng)包含了涉水損失，只要投保了車損險，因暴雨導致車輛被淹造成的損失，可以讓保險公司進行賠付。”泰康在線方面對保通社表示。

據(jù)悉，作為家庭財產(chǎn)之一，車輛在一個家庭中扮演著重要角色，為愛車上保險也成為很多車主的必選項。當前，車險主要分為交強險和商業(yè)險，其中，交強險是國家強制購買的險種，商業(yè)險則包含多個主險和附加險，用于提供更全面的車輛及第三方風險保障。

車損險就是車險商業(yè)險中的一部分，以財險機構的機動車綜合商業(yè)保險條款為例，其車損險中明確提到：因雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴等原因造成被保險機動車輛的直接損失，保險人（保險公司）依照保險合同的約定負責賠償。

值得一提的是，因為車損險屬于商業(yè)車險范疇，所以僅投保了交強險的車輛，是無法得到理賠的。

二次點火造成損失不在保險理賠范圍內

雖然車損險保障臺風等自然災害帶來的損失，但是有一種情況卻可能無法得到理賠，那就是二次點火造成的損失。

“如果駕駛員已知發(fā)動機進水，事后又強行啟動，導致發(fā)動機損壞，保險公司不予賠付。”泰康在線方面對保通社表示，需要特別提示，如車輛加裝的音響、記錄儀等設備泡水，也不在車損險保障范圍，需單獨投保新增設備險，另外，車輛遭遇暴雨損失后，建議在48小時內向投保的保險公司報案。

關于二次點火造成的損失是否理賠，有法院相關人士曾撰文指出，《中華人民共和國保險法》第五十七條規(guī)定：保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹后，若擅自二次啟動，由此造成的發(fā)動機等部件損壞，一般不在車損險理賠范圍內。車輛涉水熄火后，發(fā)動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連桿等部件嚴重損壞。這種操作屬于“人為擴大損失”，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。

在采訪中，保通社了解到，因二次打火所導致的損失，在保險理賠時往往具有較大爭議，因此車輛進水后不進行二次打火是保險機構和相關工作人員的首要建議。

除卻進水導致的發(fā)動機受損外，新能源車的電池也是車輛被淹或進水后需要關注的重點。騰訊微保相關人士指出，新能源車面臨著電池進水風險，若懷疑新能源車底盤的電池包出現(xiàn)滲水的可能，一定要交給4S店做專業(yè)的檢查?！半m然新能源車防水級別的國標要求級別比油車要高很多，但是它整體檢測手段也確實復雜很多，所以要交給專業(yè)的4S店去做電池包的檢測，當然涉水以后檢測所產(chǎn)生的費用也都在保險保障范圍內?！?/p>